买房时主贷人与次贷人有何不同

主贷款人和次贷款人的区别有：定义不同、贷款要求不同、贷款利率不同、贷款额度不同、年限计算不同、资金发放不同、还款顺序不同、承担责任不同、征信显示不同。

1、定义不同

主贷款人是指买房贷款的主要负责人，可以说房产证上写的是哪个人的名字，哪个人就是主贷人。次贷款人也叫共同借款人，通常是主贷款人的直系亲属，比如配偶，即使房产证上没写配偶的名字，配偶也可以作为共同借款人参与贷款。

2、贷款要求不同

贷款买房对主贷款人的要求更多、更严格，比如征信报告、银行卡流水这些主要是看主贷款人的。在申请贷款时，银行一般会让征信好、流水好、收入高的一方作为主贷款人。

3、贷款利率不同

主贷款人一般是资信条件更好的一方，因此更容易获得较低利率;而次贷款人相比主贷款人而言，资信条件差一点，贷款风险高一点，因此可能获批的贷款利率也会高些。

4、贷款额度不同

主贷款人由于综合资信条件更好，还款能力更强，贷款风险更小，因此贷款额度会高一些。而次贷款人主要起个辅助作用，比如次贷款人也缴存了公积金，其公积金账户余额就能帮助提高贷款额度。

5、年限计算不同

贷款买房能贷多少年，主要是以主贷款人的年龄来进行计算的，而不会以次贷款人的年龄进行计算，因此若想贷款年限长一点、分摊的月供压力小一点，那么可以让年龄的人做主贷款人。

6、资金发放不同

若贷款资金不是直接发放至房地产开发商的指定收款账户中，那么就是发放给主贷款人的指定账户，总之不会跳过主贷款人、发放给次贷款人的收款账户，次贷款人一般是不拿钱的。

7、还款顺序不同

比如利用公积金对冲还贷时，就会先使用主贷款人公积金账户中的钱，其次才会用次贷款人公积金账户中的钱冲抵，可见在还款顺序这方面，主贷款人是排在第一位的，主贷款人还不上才会轮到次贷款人。

8、承担责任不同

一般来说，主贷款人承担主要还款责任，而次贷款人只承担连带还款责任或一般还款责任。若是承担一般还款责任，那么就是在主贷款人所有财产均不足以清偿债务时，才会轮到次贷款人来承担还款责任。

9、征信显示不同

主贷款人的个人征信上会明确显示该笔贷款的贷款机构、贷款金额、还款情况等明细内容;而次贷款人的个人征信，只会显示有相关还款责任，且在相关还款责任信息中，还会明确写上主贷款人的信息。

主贷人和次贷人一般不可以更换，但如果主次贷人是夫妻的话，存在一定的操作空间。在贷款合同中因为主贷人与次贷人承担的责任不同，在审核时也主要是审核主贷人，次贷人只要征信良好符合基本的贷款条件就够了，所以在这种情况下一般不能变更。

但如果夫妻双方就房产分割达成离婚协议而变更主贷人，银行一般会同意，并配合办理贷款合同变更手续。但如果有些夫妻贷款周期较长，比如30年还贷期间，并且每个月还贷额较高，比如4000元以上，而变更后的还贷人每月工资收入不足贷款金额的两倍，那么银行一般不会同意变更主贷人。