等额本金和等额本息第几年还款划算

1、等额本金还款期不超过三分之一的时候提前还清比较合适。比如贷款30年，选择等额本金还款方式，还款期不超过10年的情况下，提前还清是划算的;如果是贷款20年，选择等额本金还款方式，还款期不超过7年的情况下，提前还清是划算的。

2、等额本息还款在7年内还清是比较划算的，一般如果选择等额本息的还款方式，那么提前还款的时间应该越早越好，在前面的7年之内，如果能够把所有的剩余贷款全部结清的话，那确实可以节省很多的利息钱。原则上来讲，提前偿还贷款的时候，无论自己还多少钱偿还的，这一部分资金是只收本金不收利息的。但是如果选择等额本息的还款法，那么前面几年还的利息占比会比较的多，所以提前还款的时间应尽量提前。

等额本息可以改成等额本金的，但如果要把等额本息改成等额本金的话，那必须要得到贷款银行的允许才行，同时在办理相关手续的时候，个人也必须得有足够的还款能力，在改成等额本金的还款方式之后，申请人需要按时足额的去偿还贷款，因为选择等额本金之后，前期的还款压力确实要更大一些，但后边会逐渐递减。需要注意一点，如果自己的贷款还款时间不足一年的话，那么通常是不会允许用户更换自己的还款方式的。

1、还款计划稳定：等额本息的还款计划相对稳定，每月的还款额是固定的，这使得借款人可以更容易地规划自己的财务状况。

2、利率波动不影响还款额：在等额本息还款方式下，即使利率有所波动，每月的还款额也不会发生变化，这为借款人提供了更大的还款稳定性。

3、利息和本金分摊合理：等额本息还款方式将利息和本金均匀地分摊到每个月的还款中，使得借款人的还款压力逐渐减少。

4、适合长期贷款：由于等额本息的还款计划稳定，因此它更适合长期贷款，如购房贷款等。