房贷提前还贷是缩短年限好还是降低月供好

1、单从节省利息的角度考虑，提前还贷时缩短年限会比减少还款额更好。不过也不是所有情况都适用。像如果是等额本息还款、还贷年限已过半的情况，那么在月还款额当中，本金其实已经大于利息了，那你选择提前还贷缩短年限的意义也不大了。这种情况下你还要选择提前还贷的话，就可以选择减少还款额。

2、如果从减少每月还款压力的角度考虑，则减少月供金额比缩短年限更好，因为如果选择了缩短年限，而我们的收入又不太稳定的话，那么一旦我们出现失业的情况，那么就不得不通过贷款等方式才能还房贷，那样就会很不划算了。

提前还房贷还的是本金，提前还房贷有别于正常还贷款，正常还贷款是需要计算当月的利息的，而提前还房贷是直接一次全部或部分偿还本金，这一部分本金在偿还的时候不需要计算利息。不过提前还贷也不是一定无消耗的，有的银行办理提前还贷的话还需要支付一定的违约金。

房贷提前还款的最划算的时机通常是在还款期的1/4左右，因为在这个时间点提前还款，可以最大程度地减少需要支付的利息。

对于等额本息还款方式，当还款时间已经到了贷款期的1/3左右时，已经支付了一半的利息，此时进行提前还款会更加划算。但如果已经到了贷款期的中期，那么提前还款所带来的收益就不大了，因为后期还款更多的是本金。

请注意，提前还款需注意退保、抵押注销等事项，以及重新签订补充协议以获得更低的利率。同时请注意，以上内容仅供参考，具体情况应咨询专业的金融顾问。