为什么商贷转公积金贷款太难了

1、原房贷不是纯商业贷款

想要办理商转公的业务，客户申请的房贷需要是纯商业贷款，不能是组合贷，如果是组合贷，客户是不能够将商业贷款的那一部分转为公积金贷款的。

2、公积金账户状态不正常

在将房贷转为公积金贷款的时候，公积金中心会关注客户的账户情况，公积金账户不能够是异常的状态，否则也会导致商贷不能转公积金贷款。

如果客户是因为离职或者是其他原因导致公积金缴费暂时被中断了，这会对客户申请商转公带来比较大的麻烦，可能在短期内无法办理这个业务。

3、公积金连续缴费时长不满足要求

这个要求各个地区的规定可能会有区别，有些地区会要求客户连续缴费12个月以上，有些地区可能只会要求6个月，这需要以当地公积金中心的通知为准。

如果客户是因为这个原因导致不能申请商转公，可以让公积金再继续缴存一段时间以后再去办理业务。

4、公积金账户余额不充足

在申请商转公的时候，需要客户一次性将商贷全部转为公积金贷款，不能只转一部分。公积金账户余额会直接影响到公积金贷款的额度，如果客户的公积金账户里面没有多少钱，也会导致商贷不能转为公积金贷款。

在这种情况下，客户可以让公积金再继续缴存一段时间，在公积金账户余额更多一些的时候再去办理商转公的业务。

5、名下还有未结清的公积金贷款

公积金中心会要求客户名下不能有多个未结清的公积金贷款，因此在客户申请商转公以前如果还有其他的公积金贷款没有结清，也是无法申请商转公的。

6、商业贷款还款时长不足一年

客户申请商转公需要提前结清商业贷款，这在一定程度上会损害商业银行的利益，因此有一些银行会规定客户在正常还商贷满1年以后才能申请商转公。

这一点客户可以联系原来的贷款银行确认清楚，在符合条件的前提下再去申请商转公，这样就不会给自己带来一些麻烦了。

7、公积金贷款总次数超过了限制

一般情况下，公积金贷款次数不得超过两次，如果客户已经超过了这个上限，也不能申请商转公，这需要以当地公积金中心的通知为准。

8、客户的收入不满足要求

在申请商转公的时候，就相当于要重新办理一次公积金贷款，公积金中心自然会审核客户的收入情况，会要求客户的月收入是月供的两倍以上，如果不满足要求，也会导致商转公申请失败。

1、找过桥贷款机构帮忙

办理商转公的时候需要客户支付比较多的资金还商贷，客户拿不出这么多钱可以找专业的过桥贷款机构来垫资还款，不过找过桥贷款机构帮忙需要支付一定的手续费用，一般来说费率在2%左右，客户需要以贷款机构的具体要求为准。

在选择过桥机构的时候，客户也需要尽量选择正规靠谱的机构，尽量维护自己的合法权益。

2、找银行抵押贷款

寻找资金的办法有很多，如果客户名下还有一些有价值的资产，那么也可以尝试将这些资产抵押给银行暂时申请一笔资金缓解压力，等商转公的业务办理完成以后再去还上银行的抵押贷款。

不过申请抵押贷款需要客户提供有足够价值的抵押物才行，这对客户本身的财力会有要求，并不是一件简单的事情。

3、找亲戚朋友借钱

商转公的业务是比较稳定的，只要客户提交的资料没有问题符合转贷条件就能成功，在这种情况下客户可以先找亲戚朋友借钱，说明情况以后只要客户的口碑不是太差一般就没有问题，等商转公的业务完成，客户再按照约定还上在亲戚那里的欠款就好。

4、办理顺位抵押贷款

顺位抵押是指借款人未结清商业贷款，原商业银行同意顺位增加公积金中心为该房屋第二抵押人，公积金中心发放贷款用以偿还借款人的商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押的方式，不需要客户寻找资金提前偿还商贷，不过这需要当地的公积金中心支持这种方式才能操作。

5、等一段时间再去商转公

客户如果所缺的资金并不是特别多，那么就可以等一段时间，继续积累资金以后再去办理商转公的业务，不需要急于一时。

客户在办理商转公业务的时候如果遇到资金不足的情况，可以根据自己的实际情况从以上这五点出发找到解决问题的办法。