征信有小额贷款影响房贷么

小额贷款只要上征信记录对于后期的房贷肯定会有一定的影响，申请房贷的时候，银行做的第一件事情就是查询个人征信报告，如果发现之前的小额贷款有过不良记录，那么很有可能会拒绝房贷申请。但并非使用过小额贷款就无法再申请房贷，只要保持良好的使用记录，做到不逾期并且已结清贷款，申请房贷时就不会有什么太多影响。

1、还款记录

在申请房贷时，银行会重点考察用户近两年内的还款记录，看看是否存在逾期还款记录，若逾期金额小或逾期时间短，虽然房贷可以下款成功，但是往往会出现低额高息的情况。若是逾期情节比较严重，如出现“连三累六”的逾期情况，房贷将直接被拒。对于两年之外的还款记录，银行仅做参考，对于房贷的影响不大。

2、负债率

通常情况下，银行对于负债率低的用户，往往更为青睐。即使征信上有小额贷款，但是负债率不高的情况下，对于房贷并没有太大的影响。反之，若负债率过高，则会引发银行的顾虑，会让银行质疑用户的还款能力，存在较高的逾期风险，出于资金安全考虑，银行就不会给用户放款。

不过，若用户月收入超过了月还款额(包含房贷以及其他贷款的月还款额)的两倍，且能提供的流水、收入证明等证明材料佐证，即使负债率高，也可以获贷成功。

3、未结清的小额贷款笔数

若用户存在多笔未结清的小额贷款，且贷款发生的记录都集中在近期，这样的行为会导致银行认为用户资金饥渴，且存在以贷养贷的嫌疑，出于借贷风险考虑，房贷获批的希望不大。对于此种情况，若用户有能力结清小额贷款，也可在结清后，开具贷款结清证明，向银行重新申请，在其他条件满足的情况下，同样可以获贷。

4、硬查询记录

所谓的硬查询记录，是指信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查等因用户个人行为导致的查询，若用户征信报告上短期内频繁出现这些记录，会让银行方面认为用户近期在“闹钱荒”，还款能力不足，从而导致房贷被拒。若用户近期频繁申请小额贷款，不管有没有成功，都会对申请房贷造成影响。