去年房贷5.6今年4.9怎么变

房贷利率5.6降到4.9理论上是没法实现的，因为这需要降0.7%，很难达到。即使贷款人选择的是lpr浮动利率，加点数是固定不变的，房贷利率在重定价日后随参考的LPR浮动而变动，即参考的LPR相比上次下降多少、房贷利率就下降多少。

比如重定价日是每年的1月1日，参考的是每年12月20日更新的同期LPR，由于2022年12月20日更新的5年期以上LPR为4.3%，相比2021年12月20日更新的5年期以上LPR(4.65%)下降了0.35%。

房贷利率在2023年1月1日重新定价后，相比2022年1月1日定价的利率也是下降0.35%，无法达到从5.6%变为4.9%下降0.7%。

如果说今年房贷利率低至4.9%，那么极有可能是指二套房商业性住房贷款利率。因为二套房商业性个人住房贷款利率下限是不低于同期LPR+0.6%，以2023年1月20日更新的5年期以上LPR(4.3%)为例，那么2023年的二套房贷款利率就是4.9%起。

而很多存量房贷利率，由于加点数固定不变，或者未转换为浮动利率而是转换为固定利率了，那么房贷利率就有可能维持在5.6%的水平。

2023年最新的房贷利率如下：

1、首套个人住房公积金贷款利率为2.6%，5年以内的利息为3.1%。

2、第二套住房公积金贷款利率不得低于5.65%，具体以当地实际情况为准。

3、公积金贷款(含组合贷款)的利率，从2022年5月1日起，五年以下(含五年)的利率调整为2.75%，五年以上的利率调整为3.25%。

4、商业性个人住房贷款利率则保持不变。