提前还房贷为何成热潮

1、收入不稳定

受经济下行和疫情反复等影响，有不少居民的经济水平下降、收入不稳定性增大。由于对未来经济收入的预期不明朗，一些人就会选择提前偿还房贷，以此来减轻还贷压力、降低住房消费负担。

2、金融市场波动

自2022年以来，金融市场发生了不小的波动，股票、基金等价格大幅度下行，连一贯稳健的银行理财产品也出现“破净”现象。而由于投资收益下降明显，就有不少居民将原来用于投资的资金用来提前还房贷。

3、房贷利率偏高

贷款市场报价利率(LPR)已经下调了好几次，人民银行也下调了一次贷款基准利率，各地也纷纷下调首套房贷款利率，让新客户办理的房贷利率普遍不高于5%。但部分存量住房贷款利率偏高，执行的又是固定利率，基本在5%以上，甚至在6%以上。此类房贷客户认为自己多还利息不划算，自然就会选择提前还房贷，以此来减少自己要还的利息。

提前还贷一部分后，通常需要在“缩短贷款期限”和“减少月供”中二选一，若选择减少月供，就能在节省利息的同时减轻每月还款压力。

假设一笔30年期的房贷，贷款本金100万，贷款年利率4.9%，等额本息还款，那么：

原月供=5307.27元，原利息总额=91.06万。

正常还贷5年后提前还贷20万，选择减少月供、保持贷款期限不变，那么：

剩余本金=91.7万-20万=71.7万，已还利息=23.54万，剩余期限25年(300期)。

再用贷款本金71.7万、贷款期限25年、年利率4.9%、还款方式等额本息重新计算月供，可得：

新月供=4149.71元，新利息总额=52.79万。

简单对比一下，可得：提前还贷20万月供减少1157.56元，利息减少14.73万。

若是原来的贷款年利率较高，比如很多存量房贷利率都是在5%以上，假设贷款年利率为5.6%，那么提前还贷20万月供减少1240.15元，利息减少17.2万。