公积金可以月抵商贷的钱吗

公积金办理按月对冲业务，那么就可以月抵商贷的钱。公积金按月冲抵还贷是指通过公积金系统，每月将公积金账户里的余额扣除来冲抵公积金贷款或者商业贷款当月应还款的本息。这样，用户就可以用公积金账户里的钱，直接还房贷。已经办理了按月对冲业务，到了每月的还款日，系统会优先从公积金账户发起扣款，账户余额不足时，会从银行卡发起扣款。

公积金按月对冲业务，可以在线办理，也可以选择前往公积金中心柜台办理。部分城市已经开通了线上办理渠道，因此线上办理更加节约时间。至于办理公积金按月对冲是否划算，由于公积金存在公积金账户里，利息非常低。而这笔钱用于直接还商贷，对用户来说是比较划算的。

用户的还款银行卡，建议至少保留一个月以上的月供金额以备扣款，这样可以避免因为按月对冲还款的时间差，影响当月正常扣款。如果是夫妻共同办理公积金按月对冲业务，则先从主贷人的公积金账户扣款，如果主贷人的公积金账户余额不足，再从次贷人的公积金账户发起扣款。

由于公积金按月对冲会直接扣除公积金账户中的余额，因此后续有公积金贷款计划，不建议办理该业务。公积金账户内的余额会直接影响到公积金贷款额度。毕竟与商业贷款相比，首套房、二套房公积金贷款利率均低于商业贷款利率，因此能优先申请公积金贷款，尽量申请公积金贷款。

除了按月对冲，公积金还可以办理按年对冲。按年对冲是一次性从公积金账户取出金额用于归还待还款的房贷，划扣的金额不可以超过借款人剩余住房贷款本息的金额。这种方式比较适合希望减少贷款利息支出的用户，按月对冲则比较适合希望减轻月供压力的用户。

办理公积金冲抵贷款业务，需要先满足公积金冲还贷条件、准备相关办理资料，再通过公积金中心的办理渠道按一定流程办理。

不同地区的公积金，办理方式会有不同，下面以湖南省直公积金为例，说明公积金冲抵还贷业务怎么办理：

1、办理条件

(1)还贷人住房公积金账户状态正常;

(2)还贷人在申请时无逾期欠款，且1年内无3期以上逾期记录。

2、办理时间

(1)申请公积金贷款时就可以顺便办理公积金冲还贷，贷款发放当月就能生效。

(2)公积金贷款发放之后，每月1号至20号的正常营业时间也可以申请办理，办理当月生效。

3、冲抵方式

(1)月对冲还贷，每月会在规定的扣款日先用还贷人的公积金账户余额直接冲抵其当月贷款本息。

(2)若还贷人的公积金账户余额不足，则再用其配偶的公积金账户余额冲抵当月贷款本息。

(3)若还贷人夫妻双方的公积金账户余额均不足以冲抵当月贷款本息，则差额部分公积金中心会从绑定的银行卡账户中划扣。

(4)若银行卡中金额也不足，那么当月将不能对冲，按逾期处理。若对冲人有三期以上逾期欠款，那么公积金中心将有权自行终止其对冲还贷业务。

注意：用公积金余额冲抵贷款本息时，不能将余额全部用完，公积金账户上至少需要保留100元余额不能用于冲抵，这是公积金中心的规定。

4、办理材料

一般来说，只需要还贷人的身份证，若要增加冲抵配偶的公积金账户余额，则还需要提供配偶的身份证及结婚证。

5、办理渠道

(1)线上办理渠道：网上业务大厅、手机公积金APP、微信公众号，具体能否办理以实际情况为准，有些线上渠道可能还在测试中。

(2)线下办理渠道：公积金中心的各个营业部，营业部的具体地址可通过公积金中心官网查询。

6、办理流程

(1)线上办理的流程很简单，只需要进入我的公积金-公积金业务，找到【月对冲签约】，再按页面提示操作即可。

(2)线下办理流程：前往公积金中心营业点，将相关资料交给工作人员受理，等待工作人员审核，资料不符合的不予办理并退回资料，资料符合且齐全的当场就能办结，当月生效。