房贷几年后还清比较划算

房贷在1/3还款期限前还清比较划算，最晚不要超过1/2还款期限。

需要注意的是，房贷的还款期限一般不是20年就是30年，因此在第7-10年还清会比较划算，综合考虑8年后还清最好。

详细解释如下：房贷采取等额本息还款法的话，虽然在整个还款期限内月还款额保持一致，但利息占比会逐月下降。若采取等额本金还款法，随着剩余本金的不断减少，利息也会越来越少。等房贷到了还款后期，基本不会有多少利息，此时就算提前还款，节省下来的利息也有限，自然不划算。

房贷提前结清的时间越靠前，节省的利息支出就越多。当然，提前还房贷时需要考虑银行规定的提前还款时间。因为有些银行要求客户必须先按合同约定的还款计划按期还满一定时间后(一般规定的是一年)方能提前还贷，不然就要收取违约金。

提醒：如果房贷无法一次性提前还清，在手里有余钱时也可以选择提前部分还款。大部分银行允许客户一年提前还1-3次房贷。而提前偿还部分房贷也能减免一定利息。

提前部分偿还房贷后，客户可以选择缩减每月月供、保持还贷期限不变，能减轻每月还贷压力;也可以选择缩短还贷期限、保持每月月供不变，能更早结清债务。而二者相比，选择缩短还贷期限减免的利息更多一些。

一、了解提前还款的利息计算方式

提前还房子贷款时，需要了解银行的提前还款规定，比如提前还款需要支付多少利息。通常情况下，银行会按照提前还款本金的比例计算利息。如果提前还款的本金比例越高，需要支付的利息就越少。在提前还款前，需要了解银行的提前还款规定，计算出自己需要支付的利息。

二、准备提前还款的资金

提前还款需要准备足够的资金，这个资金包括提前还款本金和利息。提前还款本金需要根据银行的规定计算出来，而利息需要按照提前还款本金的比例计算。在准备提前还款资金时，还需要考虑是否需要支付提前还款违约金。有些银行规定提前还款需要支付一定的违约金，因此在准备提前还款资金时需要考虑是否需要支付这笔费用。

三、准备提前还款的文件

提前还款需要准备的文件包括提前还款申请书、借款合同、还款计划表等。在提前还款申请书中需要注明提前还款的本金、利息、提前还款违约金等信息，而借款合同和还款计划表则需要提供给银行进行核对。如果还款计划表中的还款金额与提前还款金额不一致，可能会导致还款失败或者额外支付一些费用，因此在提前还款前需要仔细核对借款合同和还款计划表。

四、了解提前还款可能带来的影响

提前还款可能会对个人信用记录和贷款利率造成影响。在提前还款后，个人信用记录可能会受到一定的影响，因为银行可能会认为提前还款是一种风险行为。另外，提前还款可能会导致贷款利率上升，因为银行需要通过提高贷款利率来弥补提前还款所带来的利息损失。

综上所述，提前还房子贷款需要准备的事项包括了解提前还款的利息计算方式、准备提前还款的资金、准备提前还款的文件和了解提前还款可能带来的影响。提前还款虽然可以减少贷款利息，但是需要考虑到提前还款可能带来的影响和额外的费用。在提前还款前需要仔细考虑，做好充分的准备工作。