住房公积金贷款怎么算

1、以还贷能力为依据的计算公式

贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限

其中，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例);还贷能力系数一般为40%或0.45，具体数值可能因地区而异。

2、以房屋价格为依据的计算公式

贷款额度=房屋价格×贷款比例

购买商品房时，贷款比例一般不超过房屋总价的80%(建筑面积90平米以下)或70%(建筑面积90平米以上)。‌

购买二手房时，贷款额度不超过房屋实际成交价和评估价中较小值的70%，且房龄每延长5年，可贷额度比例会相应下降。‌

3、以公积金账户余额为依据的计算公式

贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×一定倍数(如20倍)。‌

4、贷款最高限额

某些地区会根据实际情况调整最高贷款额度，如沈阳地区职工单方缴存住房公积金的最高贷款额度已调整为65万元，夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度调整为85万元。‌

1、签约双方亲自到场：‌在买房过程中，‌涉及到诸多签约过程，‌如签订买卖合同、‌申请房贷以及交易过户等，‌这需要夫妻双方同时到场。‌一般情况下，‌共同买房时房产证上要载明两个人的名字，‌则应双方亲自到场;‌如一方不能到场办理手续，‌则必须办理公证授权委托手续。‌

2、申请贷款前不要动用公积金：‌如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，‌那么公积金账户上的公积金余额即为零，‌这样公积金贷款额度也就为零，‌意味着将申请不到公积金贷款。‌

3、在借款最初一年内不要提前还款：‌按照公积金贷款的有关规定，‌部分提前还款应在还贷满一年后提出，‌并且归还的金额应超过6个月的还款额。‌

4、还贷有困难时寻求帮助：‌当在借款期限内偿债能力下降，‌还贷有困难时，‌不要自己硬撑。‌可以向银行提出延长借款期限的申请，‌经银行调查属实，‌且未有拖欠应还贷款本金、‌利息的情况下，‌银行会受理延长借款期限的申请。‌

5、贷款后出租住房要告知：‌当在贷款期间出租已经抵押的房屋，‌必须将已抵押的事实书面告知承租人。‌

6、贷款还清后撤销抵押：‌还清了全部贷款本金和利息后，‌可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、‌县的房地产交易中心撤销抵押。‌

7、不要遗失借款合同和借据：‌申请按揭贷款时，‌银行与借款人签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。‌借款人应当妥善保管合同和借据。‌